Panduan PERKESO 2026: LINDUNG 24 Jam, Faedah & Pencen

PANDUAN KOMPREHENSIF · KEMASKINI JULAI 2026

Hub PERKESO: Jaringan Keselamatan Sosial Anda, Dijelaskan

Setiap bulan ada potongan kecil dalam slip gaji anda bertanda SOCSO atau PERKESO. Kebanyakan kita tak pernah tahu apa sebenarnya yang kita bayar, apa yang kita layak tuntut, dan di mana had perlindungannya. Hub ini kumpulkan semuanya di satu tempat, termasuk isu paling hangat tahun ini iaitu Skim LINDUNG 24 Jam, serta perbincangan kedudukan Syariah yang jarang dirungkai.

1971PERKESO ditubuhkan

5 JenamaKeluarga LINDUNG

RM6,000Siling gaji caruman

9 Juta+Pekerja dilindungi

TAB 1 · ASAS

Apa Sebenarnya PERKESO?

Sebelum bercakap tentang skim dan tuntutan, kita kena faham dulu binatang apa PERKESO ni. Ia bukan syarikat, bukan produk jualan, dan bukan simpanan macam KWSP.

PERKESO atau Pertubuhan Keselamatan Sosial (dalam Bahasa Inggeris, SOCSO, Social Security Organisation) ialah badan berkanun di bawah Kementerian Sumber Manusia (KESUMA). Ia ditubuhkan pada tahun 1971 untuk mentadbir dan menguatkuasakan Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969 (Akta 4). Fungsi terasnya satu: menjadi jaringan keselamatan sosial (social safety net) apabila pencarum ditimpa musibah seperti kemalangan, penyakit pekerjaan, hilang upaya, kehilangan pekerjaan atau kematian.

Mekanismenya ialah penggabungan risiko secara kolektif. Semua pekerja dan majikan mencarum kadar kecil yang ditetapkan undang-undang, dan tabung ini digunakan untuk membiayai faedah kepada sesiapa dalam kumpulan yang ditimpa musibah. Kadar caruman, jenis faedah dan syarat kelayakan semuanya ditetapkan oleh Akta dan jadual-jadualnya, bukan oleh kontrak jualan.

RANGKA UNDANG-UNDANG

Enam Akta Yang Membentuk PERKESO Hari Ini

Akta	Tahun	Apa Yang Ia Bawa
Akta Keselamatan Sosial Pekerja (Akta 4)	1969	Asas segalanya. Skim Bencana Pekerjaan dan Skim Keilatan untuk pekerja bermajikan sektor swasta, termasuk pekerja asing dan pekerja domestik.
Akta Keselamatan Sosial Pekerjaan Sendiri (Akta 789)	2017	Perlindungan untuk golongan bekerja sendiri (SKSPS / LINDUNG KENDIRI), kini meliputi 20 sektor.
Akta Sistem Insurans Pekerjaan (Akta 800)	2017	SIP / EIS, iaitu gantian pendapatan dan bantuan cari kerja bila hilang pekerjaan. Beroperasi mulai 1 Januari 2018.
Akta Keselamatan Sosial Suri Rumah (Akta 838)	2022	SKSSR / LINDUNG KASIH untuk suri rumah, berkuat kuasa 1 Disember 2022.
Akta Pekerja Gig (Akta 872)	2025	Mewajibkan perlindungan sosial untuk pekerja gig. Kegagalan patuh boleh didenda sehingga RM10,000, penjara sehingga 2 tahun, atau kedua-duanya.
Akta Keselamatan Sosial Pekerja (Pindaan) 2026 (Akta A1788)	2026	Pindaan yang melahirkan Skim Kemalangan Bukan Bencana Kerja, dijenamakan LINDUNG 24 Jam, berkuat kuasa 1 Jun 2026.

PENJENAMAAN

Keluarga LINDUNG: Peta Nama Baharu PERKESO

PERKESO kini menjenamakan semula semua perlindungannya di bawah payung LINDUNG. Bila anda nampak nama-nama ini, inilah maksudnya:

LINDUNG PEKERJA

Perlindungan Akta 4 untuk pekerja bermajikan: Skim Bencana Pekerjaan dan Skim Keilatan. Termasuk warganegara, pekerja asing dan pekerja domestik.

LINDUNG KENDIRI

Perlindungan Akta 789 untuk golongan bekerja sendiri: freelancer, pekerja gig, usahawan mikro dan 20 sektor pekerjaan sendiri.

LINDUNG KASIH

Perlindungan Akta 838 untuk suri rumah, meliputi kemalangan domestik dan keilatan.

LINDUNG KERJAYA

Sistem Insurans Pekerjaan (SIP) di bawah Akta 800: gantian pendapatan sementara dan bantuan mencari kerja baharu.

LINDUNG 24 JAM

Skim Kemalangan Bukan Bencana Kerja di bawah Akta A1788: kemalangan di luar waktu kerja, 24 jam sehari di dalam Malaysia.

STRUKTUR CARUMAN

Siapa Bayar Apa (Selepas 1 Jun 2026)

Semua kadar tertakluk kepada siling gaji RM6,000 sebulan, kadar yang berkuat kuasa sejak 1 Oktober 2024. Gaji melebihi RM6,000 tetap dicarum pada paras siling.

Komponen	Majikan	Pekerja	Nota
Skim Bencana Pekerjaan	1.25%	0%	Kemalangan berkaitan kerja, termasuk perjalanan pergi balik kerja dan penyakit khidmat.
Skim Keilatan	0.5%	0.5%	Keilatan atau kematian atas apa-apa sebab, sehingga umur 60 tahun.
LINDUNG 24 Jam (jika sertai)	0%	0.75%	Kemalangan bukan kerja. Sukarela untuk pekerja tempatan, mandatori untuk pekerja asing. Kadar naik berfasa ke 1.25% menjelang 2031.
SIP / EIS (Akta 800)	0.2%	0.2%	Perlindungan kehilangan pekerjaan.
Jenis Kedua (umur 60+)	1.25%	0%	Selepas 60 tahun, hanya Skim Bencana Pekerjaan. Skim Keilatan terhenti.

Perspektif kos: untuk pekerja bergaji RM3,000, jumlah potongan gaji sendiri (Keilatan 0.5% + SIP 0.2% + LINDUNG 24 Jam 0.75%) ialah sekitar RM43.50 sebulan. Itu harga penuh untuk seluruh jaringan keselamatan sosial di tab-tab seterusnya.

KEDUDUKAN SYARIAH

Status Syariah PERKESO: Perbincangan Jujur

Ini soalan yang sangat kerap ditanya tetapi jarang dijawab dengan teliti: adakah caruman dan faedah PERKESO ini patuh Syariah? Jawapan yang bertanggungjawab perlu dipecahkan kepada beberapa lapisan, sebab kedudukannya tidak sama dengan produk kewangan biasa.

Lapisan 1: Kedudukan rasmi setakat ini

Fakta penting: setakat Julai 2026, PERKESO tidak mempunyai pensijilan patuh Syariah rasmi atau jawatankuasa penasihat Syariah khusus sebagaimana KWSP mempunyai Simpanan Shariah. Malah, terdapat saranan terbuka dalam media (antaranya komentar di Berita Harian, Januari 2025) supaya PERKESO mewujudkan akaun atau kerangka patuh Syariah bagi memenuhi tuntutan pencarum Muslim. Jadi sesiapa yang mendakwa PERKESO "sudah disahkan patuh Syariah" secara rasmi, dakwaan itu tiada asas dokumen setakat ini.

Lapisan 2: Bagaimana ilmuan kewangan Islam mengkelaskannya

Walaupun tiada pensijilan formal, perbincangan fiqh arus perdana secara konsisten membezakan skim keselamatan sosial kerajaan daripada insurans komersial konvensional. Asasnya:

Takaful Ijtima'i

PERKESO berfungsi sebagai jaminan sosial kolektif (takaful ijtima'i), di mana masyarakat pekerja saling menanggung risiko sesama sendiri. Rohnya ialah ta'awun, saling membantu atas kebajikan, selari dengan seruan al-Quran dalam Surah al-Ma'idah ayat 2.

Bukan Akad Jual Beli Untung

Dalam insurans komersial, isu Syariah timbul kerana akadnya akad pertukaran (mu'awadhah) yang mengandungi gharar, unsur perjudian dan riba. Caruman PERKESO pula bukan harga bagi sesuatu produk. Ia kutipan statutori seperti struktur cukai, dan faedahnya diberi ikut formula undang-undang, bukan ikut untung rugi syarikat.

Ketetapan Ulul Amri

Kewajipan mencarum ditetapkan oleh Parlimen melalui Akta. Dalam kerangka siyasah syar'iyyah, pemerintah berhak menguatkuasakan peraturan untuk maslahah umum, dan mematuhi undang-undang negara dalam perkara yang tidak jelas bercanggah dengan Syariah adalah dituntut.

Sebagai perbandingan, insurans nyawa konvensional telah lama difatwakan tidak patuh Syariah di peringkat kebangsaan (Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan, 1979) atas isu gharar, maisir dan riba. Skim keselamatan sosial wajib kerajaan seperti PERKESO tidak pernah diletakkan dalam kategori yang sama oleh mana-mana fatwa kebangsaan. Untuk semakan teks fatwa, rujuk portal e-SMAF JAKIM dan laman jabatan mufti negeri.

Lapisan 3: Sudut faraid, ini bahagian yang ramai terlepas pandang

Bagi perancangan pusaka, kedudukan wang PERKESO sangat jelas dan telah dinyatakan oleh institusi agama rasmi. Jabatan Mufti Negeri Selangor (Taudih al-Hukmi #19), Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan dan portal e-Faraid MAIS sama-sama menyenaraikan bayaran-bayaran di bawah Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969 (PERKESO) sebagai bukan harta pusaka. Maksudnya, faedah seperti Pencen Penakat dan Faedah Orang Tanggungan dibayar terus kepada tanggungan yang layak mengikut formula Akta, dan tidak masuk ke dalam agihan faraid.

Jenis Wang	Pusaka / Faraid?	Asas
Faedah PERKESO (kepada tanggungan)	Bukan Pusaka	Disenaraikan sebagai bukan harta pusaka oleh institusi mufti; dibayar terus kepada tanggungan mengikut Akta.
Simpanan KWSP	Pusaka	Muzakarah Fatwa Kebangsaan ke-49 (19 Sept 2000): wang KWSP ialah harta pusaka; penama hanyalah pentadbir yang wajib agih ikut faraid.
Manfaat takaful dengan hibah bersyarat	Bukan Pusaka	Manfaat menjadi hak penama yang ditetapkan, bebas diurus mengikut muamalat yang dibenarkan syarak.
Pampasan insurans konvensional	Bercampur	Mengikut panduan mufti, bahagian pokok masuk pusaka; bahagian faedah/dividen dianggap tidak patuh Syariah dan diserahkan kepada Baitulmal.

Kesimpulan praktikal: caruman PERKESO adalah kewajipan undang-undang yang dikelaskan oleh perbincangan fiqh sebagai jaminan sosial, bukan insurans komersial, dan faedahnya kepada waris tidak tertakluk faraid. Namun ia tetap tiada cap pensijilan Syariah rasmi. Sesiapa yang mahu kepastian peribadi dinasihatkan merujuk mufti negeri atau JAKIM. Perancangan perlindungan patuh Syariah persendirian (Takaful, hibah, wasiat) kekal urusan berasingan yang melengkapi lapisan asas ini.

Nota: bahagian ini ialah ringkasan maklumat dan rujukan awam, bukan fatwa dan bukan pandangan hukum rasmi. Rujukan muktamad ialah pihak berautoriti agama.

TAB 2 · ISU SEMASA 2026

Skim LINDUNG 24 Jam (SKBBK)

Nama rasminya Skim Kemalangan Bukan Bencana Kerja. Inilah skim yang buat payslip anda berubah pada Jun 2026, kemudian menjadi perbahasan nasional, dan akhirnya bertukar status daripada wajib kepada sukarela dalam masa lima minggu. Ini penjelasan penuhnya.

Sukarela: Pekerja Tempatan Mandatori: Pekerja Asing Opt-Out: 13 Jul - 31 Ogos 2026

LINDUNG 24 Jam melindungi pekerja yang layak daripada kemalangan yang berlaku di luar waktu kerja dan tidak berkait dengan pekerjaan: jatuh di rumah, kemalangan motosikal semasa keluar urusan peribadi, kecederaan semasa beriadah. Ia melengkapkan Skim Bencana Pekerjaan yang selama ini hanya melindungi kemalangan semasa bekerja dan perjalanan pergi balik kerja. Digabungkan, barulah perlindungan kemalangan anda benar-benar 24 jam.

KRONOLOGI

Lima Minggu Yang Mengubah Segalanya

1 Jun 2026

Skim berkuat kuasa secara mandatori

Akta Keselamatan Sosial Pekerja (Pindaan) 2026 (Akta A1788) diluluskan Parlimen. Semua pekerja dilindungi secara wajib bermula jam 12:00 tengah malam. Potongan 0.75% mula muncul dalam gaji Jun.

3 Jul 2026

Bulan pertama: RM1.2 juta faedah dibayar

PERKESO melaporkan 592 permohonan diterima dan lebih RM1.2 juta faedah disalurkan dalam bulan pertama pelaksanaan.

8 Jul 2026

Keputusan Kabinet: tidak lagi wajib untuk pekerja tempatan

Selepas bantahan awam terhadap potongan gaji, Jemaah Menteri memutuskan skim ini menjadi sukarela bagi pekerja tempatan, berkuat kuasa serta-merta. Ia kekal mandatori bagi pekerja asing.

13 Jul 2026

Kemudahan opt-out dibuka

Pekerja yang tidak mahu meneruskan boleh mengisi Notis Pelepasan Liabiliti di Portal LINDUNG Faedah, kaunter PERKESO (Sistem 1Best) atau borang fizikal.

15 Jul 2026

Penerima terawal diumumkan

Seorang pengawal keselamatan dan seorang juruteknik di Melaka menjadi antara penerima terawal Faedah Hilang Upaya Sementara selepas kemalangan motosikal di luar waktu bekerja.

31 Ogos 2026

Tarikh akhir membuat pilihan

Pekerja tempatan yang tidak mengisi notis pelepasan liabiliti sebelum tarikh ini diaktifkan secara automatik sebagai peserta skim.

Hujung 2026

Kajian semula mekanisme

Kementerian Sumber Manusia dilaporkan akan mengkaji semula mekanisme skim ini pada hujung tahun. Maklumat di halaman ini tepat setakat Julai 2026.

KELAYAKAN & MEKANISME

Siapa Layak, dan Bagaimana Ia Berfungsi

Siapa Layak

Semua pekerja tempatan dan asing di bawah Akta 4, termasuk pekerja kontrak dan sambilan.
Tiada had umur, selagi masih berstatus pekerja bermajikan.
Golongan bekerja sendiri tidak layak; mereka di bawah Akta 789 (LINDUNG KENDIRI).

Mekanisme Default

Default ialah masuk secara automatik. Tindakan hanya perlu bagi yang mahu keluar.
Pekerja baharu ada tempoh 30 hari dari tarikh pendaftaran untuk membuat pilihan.
Ada lebih dari satu majikan? Pilih satu majikan sahaja untuk potongan; perlindungan tidak bertindih.

Komitmen & Refund

Konsep "sekali layak terus layak": yang memilih kekal menyertai perlu terus mencarum, tiada opsyen keluar kemudian.
Yang opt-out boleh sertai semula kemudian melalui borang penyertaan semula.
Caruman Jun 2026 adalah mandatori mengikut undang-undang ketika itu dan tidak boleh dituntut balik.

KOS

Berapa Potongannya

Caruman ditanggung sepenuhnya oleh pekerja, majikan tidak menyumbang untuk skim ini (majikan sudah menanggung 1.25% Skim Bencana Pekerjaan). Kadar dilaksanakan berfasa, tertakluk siling gaji RM6,000:

Fasa	Tempoh	Kadar	Contoh Gaji RM3,000	Maksimum (RM6,000+)
Fasa 1	1 Jun 2026 - 31 Mei 2028	0.75%	RM22.50/bulan	RM45.00/bulan
Fasa 2	1 Jun 2028 - 31 Mei 2031	1.00%	RM30.00/bulan	RM60.00/bulan
Fasa 3	Mulai 1 Jun 2031	1.25%	RM37.50/bulan	RM75.00/bulan

Takrif gaji mengikut Seksyen 2(24) Akta 4: termasuk bayaran cuti dan kerja lebih masa, tetapi tidak termasuk bonus tahunan, elaun perjalanan, caruman statutori dan ganjaran persaraan.

MANFAAT

Lapan Faedah Jika Berlaku Kemalangan

1. Faedah Perubatan

Rawatan percuma di klinik panel PERKESO atau klinik dan hospital kerajaan sehingga pulih sepenuhnya. Kes serius dirawat di hospital kerajaan, wad kelas dua, dengan rawatan pakar jika perlu. Rawatan di fasiliti swasta hanya boleh dituntut ganti belanja mengikut kadar hospital kerajaan (Akta Fi 1951).

2. Hilang Upaya Sementara

Gantian pendapatan sepanjang cuti sakit yang diperakui doktor, dengan syarat tempoh MC sekurang-kurangnya 4 hari termasuk hari kemalangan. Kadar 80% gaji harian purata, minimum RM30 dan maksimum RM158.67 sehari.

3. Hilang Upaya Kekal

Bayaran mengikut taksiran Jemaah Doktor berdasarkan tahap hilang upaya, gaji dan umur, mengikut kaedah sama seperti Skim Bencana Pekerjaan. Kadar penuh sehingga 90% gaji harian, maksimum RM178.50 sehari. Taksiran melebihi 20% dibayar secara berkala, iaitu berbentuk pencen.

4. Elaun Layanan Sentiasa

Bagi yang hilang upaya kekal dan teruk sehingga sentiasa memerlukan jagaan orang lain: elaun tetap RM500 sebulan, atas pengesyoran Jemaah Doktor.

5. Kemudahan Pemulihan

Fisioterapi, terapi pekerjaan, bekalan prostetik dan ortotik, kerusi roda, tongkat, alat pendengaran, cermin mata, serta pemulihan vokasional dan program return to work. Kos ditanggung PERKESO mengikut kadar yang ditetapkan.

6. Faedah Orang Tanggungan

Jika pekerja meninggal dunia akibat kemalangan bukan kerja, tanggungan menerima pencen bulanan pada kadar penuh 90% gaji harian purata anggapan, diagihkan mengikut syer yang sama seperti Skim Bencana Pekerjaan: balu atau duda 3/5 seumur hidup walaupun berkahwin semula, anak berkongsi 2/5 sehingga 21 tahun atau ijazah pertama. Formula penuh ada di tab Semua Skim. Ya, skim ini ada konsep pencen.

7. Pengurusan Mayat

Bayaran RM3,000 kepada waris yang layak jika pekerja meninggal dunia akibat kemalangan bukan kerja atau semasa menerima bayaran berkala Hilang Upaya Kekal.

8. Faedah Pendidikan

Kemudahan pinjaman pendidikan untuk anak tanggungan yang sedang belajar di peringkat diploma atau ijazah, tertakluk kepada terma PERKESO.

Nota penting: faedah ini layak dituntut tanpa mengira sama ada anda mempunyai perlindungan Takaful atau insurans persendirian. Perlindungan persendirian dan PERKESO berjalan atas kerangka masing-masing.

HAD PERLINDUNGAN

Apa Yang TIDAK Dilindungi

Nama "24 Jam" merujuk kepada tempoh masa, bukan skop tanpa had. Ini senarai pengecualian rasmi yang wajib anda faham sebelum membuat pilihan:

Pengecualian Terbesar

Semua jenis penyakit. Kencing manis, darah tinggi, demam, strok, penyakit pekerjaan: tiada satu pun dilindungi. Skim ini khusus untuk kemalangan.
Kemalangan di luar Malaysia. Ada hantaran tular mendakwa skim ini melindungi di seluruh dunia; itu tidak tepat. FAQ rasmi mengesahkan liputan dalam Malaysia sahaja.
Kemalangan semasa bekerja. Itu wilayah Skim Bencana Pekerjaan. Satu kemalangan hanya layak satu faedah di bawah satu skim, tiada tuntutan berganda.

Pengecualian Lain

Pekerja yang memilih untuk tidak menyertai (opt-out) atau tiada caruman pada bulan kemalangan.
Kes penipuan, kemalangan melibatkan perbuatan jenayah, mencederakan diri sendiri atau membunuh diri.
Pekerja asing yang menyalahgunakan pas atau permit imigresen.
Kemalangan sebelum 12:00 tengah malam 1 Jun 2026, atau selepas 8 Julai 2026 tanpa caruman sehingga pilihan menyertai dibuat.
Cuti tanpa gaji berpanjangan tanpa caruman pada bulan kemalangan, dengan beberapa pengecualian teknikal untuk cuti singkat.

KEPUTUSAN ANDA

Kekal Sertai atau Opt-Out?

Jika Mahu Kekal Menyertai

Tidak perlu buat apa-apa. Pastikan sahaja potongan berjalan dalam payslip mulai Jun 2026.
Jika majikan belum memotong caruman Jun, tunggakan itu tetap akan dipotong. Majikan diberi tempoh penangguhan penalti selama 6 bulan.
Kos semasa: 0.75% daripada gaji, maksimum RM45 sebulan.

Jika Mahu Opt-Out

Isi Notis Pelepasan Liabiliti di lindungfaedah.perkeso.gov.my, di kaunter PERKESO, atau melalui borang fizikal, antara 13 Julai hingga 31 Ogos 2026.
Kesannya seperti diperingatkan sendiri oleh Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan PERKESO: selepas pelepasan liabiliti, kemalangan, kecederaan dan kematian di luar waktu bekerja tiada sebarang perlindungan di bawah skim ini, dan PERKESO serta majikan tidak lagi bertanggungjawab.
Anda masih boleh sertai semula pada masa hadapan melalui borang opt-in.

TAB 3 · PETA PENUH

Semua Skim & Program PERKESO

Ini keseluruhan ekosistem perlindungan PERKESO, disusun mengikut lima jenama LINDUNG, supaya anda nampak dengan jelas skim mana untuk siapa, siapa yang bayar, dan apa yang setiap satu buat.

Skim	Untuk Siapa	Pencetus Faedah	Siapa Bayar
Skim Bencana Pekerjaan	Pekerja bermajikan (Akta 4)	Kemalangan kerja, perjalanan kerja, penyakit khidmat	Majikan 1.25%
Skim Keilatan	Pekerja bermajikan bawah 60 tahun	Keilatan atau kematian atas apa-apa sebab	0.5% + 0.5%
LINDUNG 24 Jam	Pekerja bermajikan (sukarela tempatan)	Kemalangan bukan kerja, dalam Malaysia	Pekerja 0.75%
SIP / LINDUNG KERJAYA	Pekerja bermajikan (Akta 800)	Kehilangan pekerjaan	0.2% + 0.2%
SKSPS / LINDUNG KENDIRI	Bekerja sendiri (Akta 789)	Bencana semasa aktiviti pekerjaan sendiri	Sendiri, 4 pelan
SKSSR / LINDUNG KASIH	Suri rumah (Akta 838)	Kemalangan domestik dan keilatan	RM120 setahun

Perhatikan satu corak penting: faedah terbesar PERKESO kebanyakannya berbentuk pencen bulanan, bukan bayaran sekali gus. Pencen Ilat, Pencen Penakat, Faedah Orang Tanggungan dan bayaran berkala Hilang Upaya Kekal semuanya aliran pendapatan berulang. Peta penuh semua pencen ini, dan bezanya dengan produk persendirian, ada di tab PERKESO vs Produk.

LINDUNG PEKERJA · AKTA 4

Skim Bencana Pekerjaan + Skim Keilatan

Skim Bencana Pekerjaan

Melindungi kemalangan yang terbit daripada pekerjaan: semasa bekerja, semasa perjalanan pergi dan balik kerja (commuting), semasa urusan rasmi majikan termasuk di luar negara, serta penyakit khidmat akibat pekerjaan. Dibiayai sepenuhnya oleh majikan.

Faedah Perubatan percuma di klinik panel atau fasiliti kerajaan.
Hilang Upaya Sementara: 80% gaji harian (min RM30, maks RM158.67 sehari), MC minimum 4 hari.
Hilang Upaya Kekal: sehingga 90% gaji harian, ikut taksiran Jemaah Doktor.
Faedah Orang Tanggungan jika kematian, Elaun Layanan Sentiasa RM500 sebulan, Pengurusan Mayat RM3,000, Pemulihan dan Faedah Pendidikan.

Skim Keilatan

Inilah perlindungan "24 jam" asal PERKESO, tetapi untuk kes berat: keilatan (tidak lagi berupaya bekerja) atau kematian atas apa-apa sebab termasuk penyakit, di mana sahaja, sebelum umur 60 tahun. Tertakluk syarat tempoh kelayakan caruman (penuh atau berkurangan).

Pencen Ilat: 50% hingga 65% daripada purata gaji anggapan; sumber semasa melaporkan julat bayaran sekitar RM550 hingga RM3,867.50 sebulan.
Pencen Penakat kepada waris jika pencarum meninggal dunia, pada julat kadar yang sama.
Bantuan Ilat sekali bayar bagi yang tidak melengkapkan syarat tempoh kelayakan pencen.
Turut disertakan: Pengurusan Mayat RM3,000, Elaun Layanan Sentiasa, kemudahan dialisis, pemulihan dan Faedah Pendidikan.

Formula Faedah Orang Tanggungan (rujukan untuk Skim Bencana Pekerjaan dan LINDUNG 24 Jam)

Inilah formula yang dirujuk oleh LINDUNG 24 Jam apabila berlaku kematian. Faedah Orang Tanggungan ialah pencen bulanan kepada waris, dikira pada kadar penuh 90% daripada gaji harian purata anggapan si mati, kemudian diagihkan mengikut syer yang ditetapkan Akta:

Waris	Syer	Tempoh Bayaran
Balu atau duda	3/5	Seumur hidup, walaupun berkahwin semula
Anak (bersama pasangan yang hidup)	2/5 dikongsi	Sehingga 21 tahun atau ijazah pertama; anak OKU selama tidak berupaya
Anak sahaja (tiada pasangan)	Penuh dikongsi	Syarat umur sama seperti di atas
Ibu dan bapa (tiada pasangan dan anak)	4/10	Seumur hidup
Datuk, nenek atau adik-beradik	Baki mengikut Akta	Mengikut syarat kelayakan

Contoh: gaji purata anggapan RM3,000 sebulan memberi kadar penuh sekitar RM2,700 sebulan (90%). Jika ada balu dan anak, balu menerima 3/5 iaitu sekitar RM1,620 sebulan seumur hidup, dan anak berkongsi 2/5 iaitu sekitar RM1,080 sebulan. Angka mengikut gaji anda boleh disemak dalam tab Kalkulator.

Pekerja asing dan pekerja domestik: pekerja asing dilindungi di bawah Akta 4 (dan kini mandatori LINDUNG 24 Jam), manakala pekerja domestik turut diliputi di bawah payung LINDUNG PEKERJA. Pekerja berumur 60 tahun ke atas kekal dilindungi Skim Bencana Pekerjaan sahaja, dengan caruman majikan 1.25%.

LINDUNG KERJAYA · AKTA 800

Sistem Insurans Pekerjaan (SIP / EIS)

Apa Ia Buat

Beroperasi sejak 1 Januari 2018 untuk memberi gantian pendapatan sementara kepada Orang Berinsurans yang hilang pekerjaan, sambil dibantu Pegawai Perkhidmatan Pekerjaan (ESO) mencari kerja baharu melalui MYFutureJobs, termasuk peluang latihan kemahiran.

Elaun Mencari Pekerjaan

Dibayar sehingga 6 bulan secara menurun: 80% gaji anggapan bulan pertama, 50% bulan kedua, 40% bulan ketiga dan keempat, 30% bulan kelima dan keenam. Ada juga elaun latihan dan insentif kerja semula mengikut kelayakan.

Syarat Kritikal

Permohonan mesti dibuat dalam tempoh 60 hari dari tarikh kehilangan pekerjaan, dan tertakluk syarat kelayakan caruman yang mencukupi. Berhenti kerja secara sukarela lazimnya tidak melayakkan tuntutan.

LINDUNG KENDIRI · AKTA 789

Skim Keselamatan Sosial Pekerjaan Sendiri (SKSPS)

Untuk freelancer, pemandu e-hailing dan penghantaran, peniaga, petani, nelayan, seniman dan keseluruhan 20 sektor pekerjaan sendiri. Ia melindungi bencana pekerjaan sendiri: kemalangan atau penyakit pekerjaan yang berlaku semasa menjalankan aktiviti kerja, termasuk perjalanan berkaitan aktiviti kerja itu. Nota penting: ia bukan perlindungan 24 jam; kemalangan di luar aktiviti kerja tidak diliputi.

Faham betul-betul maksud "Pendapatan Diinsuranskan": angka RM1,050 hingga RM3,950 dalam jadual di bawah bukan pencen, bukan simpanan, dan bukan wang yang anda terima. Ia semata-mata paras rujukan yang anda pilih, macam memilih kelas caruman. Semakin tinggi paras dipilih, semakin tinggi caruman, dan semakin besar manfaat jika berlaku tuntutan. Duit hanya bergerak apabila ada musibah, dan bayaran itu dikira sebagai peratusan daripada paras ini (contohnya Hilang Upaya Kekal 90% daripadanya). Kalau tiada tuntutan, tiada nilai tunai dan tiada pengeluaran seperti KWSP. Ini skim perlindungan, bukan akaun simpanan.

Pelan	Pendapatan Diinsuranskan	Caruman Setahun	Kira-kira Sebulan
Pelan 1	RM1,050	RM157.20	RM13.10
Pelan 2	RM1,550	RM232.80	RM19.40
Pelan 3	RM2,950	RM442.80	RM36.90
Pelan 4	RM3,950	RM592.80	RM49.40

Faedah Utama

Faedah Perubatan percuma di klinik panel atau fasiliti kerajaan.
Hilang Upaya Sementara: RM30.00 hingga RM105.33 sehari ikut pelan, MC minimum 4 hari.
Hilang Upaya Kekal: 90% daripada pendapatan bulanan diinsuranskan, ikut taksiran Jemaah Doktor.
Faedah Orang Tanggungan (pencen bulanan kepada waris: duda, balu, ibu bapa dan datuk nenek seumur hidup), Pengurusan Mayat, Elaun Layanan Sentiasa, Pemulihan dan Faedah Pendidikan.

Mandatori & Akta Gig

Bermula dengan sektor pengangkutan (wajib sejak 1 Oktober 2021), kewajipan mencarum diperluas secara berperingkat mengikut sektor.
Akta Pekerja Gig 2025 (Akta 872) mewajibkan perlindungan sosial pekerja gig; kegagalan boleh didenda sehingga RM10,000, penjara sehingga 2 tahun, atau kedua-duanya.
Sesetengah platform gig turut menaja sebahagian caruman rakan pemandu dan penghantar mereka.

Insentif KENDIRI Padanan 2026

Padanan70: pencarum kali pertama sektor bukan mandatori hanya bayar RM70 (30%) daripada Pelan 2 bernilai RM232.80; baki RM162.80 dibiayai Kerajaan, perlindungan 12 bulan.
Padanan50: bagi pembaharuan caruman sektor bukan mandatori, pemohon membayar RM116.40 (50%) dan bakinya dibiayai Kerajaan.
Daftar dan bayar melalui laman PERKESO, aplikasi Prihatin, kaunter, atau Ejen SKSPS yang sah dilantik.

LINDUNG KASIH · AKTA 838

Skim Keselamatan Sosial Suri Rumah (SKSSR)

Perlindungan Untuk Kerja Yang Tak Bergaji

Berkuat kuasa 1 Disember 2022, skim ini mengiktiraf kerja rumah sebagai kerja. Caruman RM120 setahun (boleh dibayar sendiri, oleh suami, atau sesiapa sahaja bagi pihak suri rumah) melindungi bencana domestik semasa menguruskan rumah tangga serta keilatan. Syarat umur: belum mencapai 55 tahun, dan bagi penyertaan kali pertama, belum mencapai 54 tahun. Takrifan suri rumah luas: berkahwin atau belum, termasuk janda, balu dan ibu tunggal.

Faedah & Amaun Sebenar

Faedah Perubatan untuk rawatan bencana domestik di hospital atau klinik.
Faedah Hilang Upaya Kekal: bayaran pukal sehingga RM30,000 mengikut jenis kecederaan; sekali gus, bukan pencen.
Elaun Keuzuran: RM300 sebulan kepada suri rumah sendiri jika disahkan ilat, sehingga umur 55 tahun.
Elaun Layanan Sentiasa: RM250 sebulan jika hilang upaya teruk sehingga perlu jagaan berterusan.
Pencen Penakat: RM300 sebulan kepada waris; duda atau ibu bapa sehingga umur 55 tahun, anak sehingga 21 tahun, bukan seumur hidup.
Faedah Pengurusan Mayat RM3,000, kemudahan pemulihan dan dialisis. Pendaftaran melalui Portal Suri di suri.perkeso.gov.my.

SOKONGAN

Program Nilai Tambah Yang Ramai Tak Tahu

Saringan Kesihatan SEHATi

Program saringan kesihatan untuk pencarum yang layak, ditempah melalui portal sehati.perkeso.gov.my. Pencegahan sebelum musibah.

Pusat Dialisis

Kemudahan bantuan dialisis untuk pencarum yang layak di pusat-pusat yang diiktiraf PERKESO.

Return to Work & Rehabilitasi

Program pengurusan hilang upaya dan Pusat Rehabilitasi PERKESO di Melaka untuk membantu pencarum yang cedera kembali berdikari dan bekerja semula.

MYFutureJobs

Portal pekerjaan nasional PERKESO untuk pemadanan kerja, bersama program insentif penggajian dan latihan.

TAB · PERBANDINGAN

PERKESO vs PA, TPD & Pelan Persendirian

Soalan klasik: "saya dah bayar PERKESO, kenapa perlu pelan persendirian?" atau sebaliknya, "dah ada Takaful, kenapa kena carum PERKESO?" Jawapan sebenar: kedua-duanya bukan pesaing. Ia dua lapisan berbeza yang membayar dengan cara berbeza, pada masa berbeza, untuk tujuan berbeza. Tab ini bentangkan perbezaan itu satu persatu.

Kerangka lapisan: PERKESO ialah lapisan asas berkanun; semua orang layak yang sama, kadar caruman ditetapkan Akta, dan faedahnya berpaksikan gantian pendapatan sehingga siling gaji RM6,000. Pelan persendirian (Takaful atau insurans, seperti PA, TPD dan penyakit kritikal) ialah lapisan pilihan; jumlah perlindungan, skop dan kos direka mengikut keperluan individu. Perbandingan di bawah adalah pendidikan umum, bukan penilaian mana lebih baik.

JADUAL INDUK

Perbandingan Ciri Utama

Ciri	PERKESO (SBP + Keilatan + L24J)	PA / Kemalangan Diri	Manfaat TPD (Hilang Upaya Menyeluruh Kekal)
Pencetus	Kemalangan kerja & bukan kerja; keilatan atau kematian atas apa-apa sebab (Keilatan)	Kemalangan sahaja; penyakit tidak diliputi	Hilang upaya menyeluruh dan kekal akibat penyakit atau kemalangan
Wilayah liputan	L24J dalam Malaysia sahaja; bencana kerja termasuk urusan rasmi di luar negara; Keilatan di mana sahaja	Lazimnya 24 jam di seluruh dunia, tertakluk sijil	Lazimnya di seluruh dunia, tertakluk sijil
Bentuk bayaran utama	Pencen bulanan dan bayaran berkala, dengan sebahagian faedah sekali gus	Sekali gus mengikut jadual manfaat	Sekali gus (jumlah besar kadangkala berperingkat)
Asas jumlah	Peratusan gaji, siling RM6,000 sebulan	Jumlah perlindungan dipilih sendiri, tiada kaitan gaji	Jumlah perlindungan dipilih sendiri semasa menyertai pelan
Tempoh menunggu hilang upaya	Tiada tempoh seragam; taksiran Jemaah Doktor selepas rawatan atau MC tamat	Tidak berkenaan bagi kebanyakan manfaat jadual	Amalan lazim pasaran: hilang upaya berterusan sekitar 6 bulan sebelum tuntutan diiktiraf, tertakluk definisi sijil
Definisi hilang upaya	Taksiran peratusan hilang upaya oleh Jemaah Doktor; ilat bermaksud tidak lagi mampu bekerja dan menyara diri	Kehilangan anggota atau fungsi mengikut peratusan jadual	Lazimnya "tidak mampu melakukan sebarang pekerjaan", definisi ketat yang berbeza antara sijil
Rawatan perubatan	Klinik panel dan fasiliti kerajaan; swasta ikut kadar kerajaan sahaja	Ganti belanja perubatan kemalangan ikut had pelan, termasuk swasta	Bukan fungsi utama; rawatan diurus manfaat lain
Siapa bayar	Majikan dan pekerja, kadar ditetapkan Akta	Sendiri, kadar ikut pelan dan kelas pekerjaan	Sendiri, kadar ikut umur, jumlah dan pelan
Pemilihan	Automatik oleh undang-undang (L24J kini pilihan bagi pekerja tempatan)	Sukarela, dengan pengunderaitan ringkas	Sukarela, dengan pengunderaitan
Pelepasan cukai individu	Caruman PERKESO: sehingga RM350 setahun	Pelepasan berasingan mengikut kategori sijil dan had semasa LHDN

Ciri pelan persendirian di atas ialah gambaran amalan lazim pasaran secara umum. Setiap sijil berbeza; rujukan muktamad ialah terma sijil masing-masing.

SPOTLIGHT

Isu Tempoh Menunggu: TPD 6 Bulan vs PERKESO

Manfaat TPD Persendirian

Amalan lazim pasaran: keadaan hilang upaya perlu berterusan sekitar 6 bulan berturut-turut sebelum tuntutan TPD diiktiraf, sebagai bukti ia benar-benar kekal.
Definisi lazim juga ketat: tidak mampu melakukan sebarang pekerjaan, bukan sekadar pekerjaan asal.
Keadaan tertentu lazimnya diiktiraf serta-merta tanpa menunggu, contohnya kehilangan penglihatan kedua-dua mata atau kehilangan dua anggota, tertakluk sijil.
Bila lulus: bayaran sekali gus mengikut jumlah perlindungan yang dipilih, tanpa siling gaji.

Laluan PERKESO

Gantian pendapatan bermula awal: Hilang Upaya Sementara dibayar seawal MC hari keempat, tidak perlu tunggu status kekal.
Hilang Upaya Kekal dinilai oleh Jemaah Doktor selepas rawatan atau MC tamat; tiada tempoh menunggu 6 bulan yang seragam.
Mengikut amalan skim, taksiran 20% atau kurang dibayar sekali gus; melebihi 20% dibayar berkala seumur hidup, dengan pilihan menukar 1/5 kepada bayaran sekali gus.
Keilatan pula membayar pencen bulanan sebaik disahkan ilat, meliputi penyakit sekalipun.

Kesimpulan praktikal isu ini: dalam tempoh kritikal 6 bulan pertama selepas musibah besar, PERKESO lazimnya sumber aliran tunai yang bergerak dahulu, manakala manfaat TPD persendirian menyusul dengan jumlah sekali gus yang besar selepas syaratnya dipenuhi. Sebab itulah kedua-duanya saling melengkapi dalam pelan perlindungan yang tersusun.

NILAI CARUMAN

Caruman vs Manfaat: Contoh Pekerja Bergaji RM3,000

Perlindungan	Kos Sebulan	Apa Yang Dibeli
Skim Bencana Pekerjaan	RM0 (majikan RM37.50)	Rawatan, gantian pendapatan 80%, hilang upaya sehingga 90%, pencen tanggungan jika kematian akibat kerja
Skim Keilatan	RM15 (+majikan RM15)	Pencen Ilat dan Pencen Penakat 50% hingga 65%, meliputi penyakit dan apa-apa sebab sebelum umur 60
LINDUNG 24 Jam	RM22.50	Lapan faedah kemalangan bukan kerja termasuk gantian pendapatan dan pencen tanggungan
SIP / LINDUNG KERJAYA	RM6 (+majikan RM6)	Elaun mencari pekerjaan sehingga 6 bulan dan bantuan kerja semula
Jumlah poket pekerja	RM43.50	Keseluruhan jaringan asas berkanun di atas
PA persendirian (ilustrasi umum)	~RM10 - RM50	Jumlah perlindungan kemalangan sekitar RM100,000 sekali gus, ikut jadual manfaat, lazimnya seluruh dunia; harga sebenar ikut pelan dan kelas pekerjaan
Manfaat TPD persendirian	Ikut pelan	Jumlah sekali gus yang dipilih sendiri, meliputi penyakit dan kemalangan; kos bergantung umur, jumlah dan pelan

Baris pelan persendirian ialah ilustrasi umum pasaran untuk tujuan pendidikan, bukan sebut harga dan bukan tawaran produk. Perbandingan sebenar hanya bermakna melalui sebut harga rasmi dan analisis keperluan.

Cara baca jadual ini dengan adil: caruman PERKESO membeli aliran pendapatan (pencen) berasaskan gaji dengan siling RM6,000, manakala caruman persendirian membeli jumlah sekali gus dan fleksibiliti (jumlah besar, hospital swasta, liputan dunia). Murah atau mahal bukan ukurannya; ia dua bentuk manfaat yang berbeza fungsi.

FOKUS UTAMA

Peta Pencen PERKESO: Faedah Yang Datang Setiap Bulan

Inilah bahagian yang paling patut anda tahu tetapi paling jarang dijelaskan. Kekuatan sebenar PERKESO bukan bayaran sekali gus; ia pencen, iaitu aliran wang bulanan yang terus masuk selagi syaratnya dipenuhi. Perlu diperjelas satu perkara supaya tidak keliru: apabila dokumen menyebut faedah dibayar "seumur hidup" kepada balu, duda atau ibu bapa, maksudnya memang bayaran pencen bulanan yang berterusan sepanjang hayat, bukan satu bayaran besar sekali sahaja. Contoh sebenar yang dilaporkan: seorang balu menerima Pencen Penakat RM2,888.17 sebulan, dibayar sepanjang hayat. Ini peta lengkapnya:

Faedah Pencen	Skim	Kadar	Berapa Lama Dibayar
Pencen Ilat	Keilatan	50% - 65% gaji purata anggapan	Selagi disahkan ilat; sumber semasa melaporkan julat sekitar RM550 hingga RM3,867.50 sebulan
Pencen Penakat	Keilatan (kematian apa-apa sebab)	50% - 65%, diagih ikut syer	Balu atau duda seumur hidup; anak sehingga 21 tahun atau ijazah pertama
Faedah Orang Tanggungan	SBP & L24J (kematian akibat kemalangan)	90% gaji harian purata anggapan, ikut syer	Tempoh sama seperti Pencen Penakat
Bayaran Berkala Hilang Upaya Kekal	SBP, L24J, SKSPS	Sehingga 90%, ikut taksiran	Taksiran melebihi 20%: berkala seumur hidup; 20% ke bawah: sekali gus
Elaun Layanan Sentiasa	SBP, L24J, Keilatan, SKSPS	RM500 sebulan	Selagi memerlukan jagaan sepenuh masa, atas perakuan Jemaah Doktor
Elaun Mencari Pekerjaan	SIP	80% menurun ke 30%	Bukan pencen: terhad maksimum 6 bulan

Beza yang mesti jelas antara "pencen" dan "paras caruman": dalam LINDUNG KENDIRI untuk golongan bekerja sendiri, ada istilah Pendapatan Diinsuranskan yang kerap disalah anggap sebagai pencen. Ia bukan pencen. Ia hanya paras rujukan yang dipilih untuk menentukan kadar caruman dan saiz manfaat, dan tidak pernah menjadi wang milik pencarum. Yang benar-benar menjadi pencen bulanan dalam LINDUNG KENDIRI ialah Faedah Orang Tanggungan kepada waris apabila berlaku kematian akibat bencana kerja. Ringkasnya: paras caruman menentukan berapa besar manfaat; pencen pula ialah manfaat sebenar yang mengalir masuk apabila syarat tuntutan dipenuhi.

Status Pencen Mengikut Skim: Rumusan Muktamad

Skim	Ada Pencen?	Komponen Berbentuk Pencen (Bulanan)	Komponen Sekali Gus
Skim Bencana Pekerjaan	Ada	Faedah Orang Tanggungan kepada waris; bayaran berkala HUK (taksiran melebihi 20%); Elaun Layanan Sentiasa	HUK taksiran 20% ke bawah; Pengurusan Mayat RM3,000
Skim Keilatan	Ada	Pencen Ilat kepada pencarum; Pencen Penakat kepada waris, balu atau duda seumur hidup	Bantuan Ilat sekali bayar; Pengurusan Mayat RM3,000
LINDUNG 24 Jam	Ada	Faedah Orang Tanggungan kepada waris; bayaran berkala HUK (melebihi 20%); Elaun Layanan Sentiasa	HUK 20% ke bawah; Pengurusan Mayat RM3,000
SIP / LINDUNG KERJAYA	Tiada	Tiada pencen; Elaun Mencari Pekerjaan bulanan tetapi terhad maksimum 6 bulan	Tiada
SKSPS / LINDUNG KENDIRI	Ada	Faedah Orang Tanggungan bulanan kepada waris (duda, balu, ibu bapa, datuk nenek seumur hidup); bayaran berkala HUK; Elaun Layanan Sentiasa	HUK pukal bagi taksiran rendah; Pengurusan Mayat RM3,000
SKSSR / LINDUNG KASIH	Sebahagian	Elaun Keuzuran RM300/bln (suri rumah, hingga 55); Elaun Layanan Sentiasa RM250/bln; Pencen Penakat RM300/bln kepada waris (terhad umur 55, bukan seumur hidup)	Hilang Upaya Kekal pukal sehingga RM30,000; Pengurusan Mayat RM3,000

Jadi, "Faedah Orang Tanggungan" tu passive income ke? Ya, tepat sekali, tetapi untuk waris. Ia pencen bulanan yang mengalir kepada keluarga (pendapatan pasif keluarga) apabila pencarum meninggal dunia, bukan wang yang dinikmati pencarum semasa hidup. Balu atau duda menerimanya sepanjang hayat walaupun berkahwin semula. Bagi pencarum sendiri, pencen yang dinikmati semasa hidup ialah Pencen Ilat, bayaran berkala Hilang Upaya Kekal dan Elaun Layanan Sentiasa.

Syer Balu, Duda & Anak

Mengikut risalah rasmi PERKESO, balu atau duda menerima syer 3/5 dan layak menerima faedah seumur hidup meskipun berkahwin semula. Anak (termasuk anak tiri yang disara, anak angkat dan anak tidak sah taraf) berkongsi syer 2/5 sehingga 21 tahun atau berkahwin; jika masih belajar, sehingga ijazah pertama; anak OKU yang tidak mampu menyara diri, selama keadaan itu berkekalan.

Jika Tiada Pasangan & Anak

Pencen mengalir kepada tanggungan seterusnya: ibu dan bapa dengan syer 4/10 seumur hidup, adik-beradik 3/10 sehingga 21 tahun, dan datuk atau nenek 4/10 seumur hidup jika ibu bapa tiada. Sebab itu pekerja bujang pun sebenarnya sedang melindungi ibu bapanya.

Nilai Sebenar Sebuah Pencen

Anggap pencen sebagai pendapatan pasif bulanan untuk waris. Kira mudah: pencen RM1,500 sebulan selama 20 tahun bernilai RM360,000; selama 30 tahun, RM540,000. Itulah saiz sebenar manfaat yang selalu dipandang kecil kerana ia datang beransur-ansur setiap bulan, bukan sekali gus. Pelan persendirian pula memberi jumlah sekali gus untuk langsaikan hutang dan bina modal. Keluarga yang terancang ada kedua-duanya.

Peringatan penamaan: pencen PERKESO dibayar terus kepada tanggungan mengikut formula Akta dan bukan harta pusaka (lihat Tab 1), tetapi pelan persendirian pula bergantung pada penamaan dan hibah yang diurus dengan betul. Dua sistem, dua set peraturan; kedua-duanya perlu disemak dalam perancangan pusaka anda.

TAB · KIRA SENDIRI

Kalkulator Anggaran Faedah PERKESO

Angka umum memang informatif, tetapi angka yang dikira atas gaji anda sendiri jauh lebih bermakna. Pilih profil, masukkan gaji atau pelan, dan lihat anggaran caruman serta faedah yang berkaitan dengan diri anda, termasuk komponen pencen bulanan yang menjadi kekuatan sebenar PERKESO. Khas untuk pekerja bermajikan, selepas mengira anda boleh guna suis di bawah keputusan untuk membandingkan senario dengan dan tanpa LINDUNG 24 Jam.

Perlukah versi berbeza untuk lelaki dan wanita? Untuk kadar, tidak perlu: faedah PERKESO adalah neutral jantina. Duda dan balu kini sama-sama layak menerima Pencen Penakat atau Faedah Orang Tanggungan tanpa mengira tahap kebergantungan, dan kedua-duanya seumur hidup. Yang benar-benar mengubah kiraan ialah profil pekerjaan dan angka gaji, bukan jantina. Untuk gambaran seisi keluarga, kira setiap ahli mengikut profilnya: contohnya suami sebagai Pekerja Bermajikan dan isteri sebagai Suri Rumah, dua skim yang berbeza.

Langkah 1: Pilih Profil Anda

Langkah 2: Gaji Bulanan (RM)

Penafian kalkulator: semua angka di atas ialah anggaran pendidikan berdasarkan kadar peratusan umum yang diumumkan. Caruman sebenar mengikut Jadual Caruman Akta (berasaskan julat gaji), dan faedah sebenar dikira atas "gaji purata anggapan", tempoh kelayakan caruman serta penentuan Penilai Perubatan atau Jemaah Doktor. Kadar ringgit skim Suri Rumah mengikut jadual Akta 838. Ini bukan jaminan bayaran; rujukan muktamad ialah PERKESO.

TAB 5 · BILA MUSIBAH BERLAKU

Cara Tuntut & Direktori Portal

Faedah PERKESO tidak datang sendiri; ia perlu dituntut, dengan dokumen yang betul dan dalam tempoh yang betul. Ini panduan langkahnya, dan senarai penuh portal digital PERKESO yang selalu buat orang keliru.

PROSES AM

Lima Langkah Tuntutan

Dapatkan rawatan dan rekod segalanya

Utamakan rawatan di klinik panel PERKESO atau fasiliti kerajaan. Simpan semua dokumen: sijil cuti sakit (MC), laporan perubatan, resit, dan laporan polis bagi kemalangan jalan raya.

Laporkan kejadian

Bagi bencana pekerjaan, maklumkan majikan segera supaya laporan kemalangan dibuat kepada PERKESO. Bagi kemalangan bukan kerja (LINDUNG 24 Jam), SKSPS dan SKSSR, tanggungjawab memulakan tuntutan ada pada anda atau waris.

Kemukakan permohonan

Melalui portal berkaitan (lihat direktori di bawah) atau hadir ke pejabat PERKESO berhampiran. Waris atau wakil boleh membuat tuntutan bagi pihak pencarum yang tidak berupaya, tertakluk garis panduan PERKESO.

Semakan dan taksiran

Kes mudah seperti Hilang Upaya Sementara lazimnya diproses dalam anggaran 7 hingga 14 hari bekerja selepas dokumen lengkap, mengikut pengalaman yang dilaporkan. Kes Hilang Upaya Kekal memerlukan taksiran Jemaah Doktor dan boleh mengambil beberapa bulan.

Bayaran, atau rayuan jika ditolak

Faedah dikreditkan terus ke akaun. Jika tidak berpuas hati dengan keputusan, rayuan boleh difailkan kepada Jemaah Rayuan Keselamatan Sosial (JRKS) dalam tempoh 90 hari dari notis keputusan.

DIREKTORI DIGITAL

Portal Mana Untuk Apa

Portal	Alamat	Fungsi
Portal PRIHATIN / Aplikasi PRIHATIN	prihatin.perkeso.gov.my	Semakan caruman dan status peribadi pencarum. Ini portal pertama yang setiap pencarum patut ada.
Portal LINDUNG Faedah	lindungfaedah.perkeso.gov.my	Permohonan faedah Orang Berinsurans, termasuk urusan opt-out dan penyertaan LINDUNG 24 Jam.
Portal ASSIST	assist.perkeso.gov.my	Portal majikan: pendaftaran pekerja, bayaran caruman (FPX), laporan kemalangan.
Portal Matrix	matrix.perkeso.gov.my	Pendaftaran dan caruman LINDUNG KENDIRI (SKSPS) untuk golongan bekerja sendiri.
Portal Suri	suri.perkeso.gov.my	Pendaftaran dan caruman LINDUNG KASIH (SKSSR) untuk suri rumah.
Portal LINDUNG Kerjaya	lindungkerjaya.perkeso.gov.my	Permohonan faedah SIP selepas kehilangan pekerjaan. Ingat had 60 hari.
MYFutureJobs	myfuturejobs.gov.my	Portal pekerjaan nasional: padanan kerja dan pendaftaran wajib bagi penuntut SIP.
SEHATi	sehati.perkeso.gov.my	Tempahan program saringan kesihatan untuk pencarum yang layak.

Talian rasmi PERKESO: 1-300-22-8000. Untuk urusan bersemuka, hadir ke pejabat PERKESO negeri atau cawangan berhampiran. Sentiasa berurusan melalui saluran rasmi sahaja; PERKESO tidak memungut bayaran melalui ejen tuntutan persendirian.

Senarai semak dokumen asas tuntutan: kad pengenalan, sijil cuti sakit, laporan perubatan, laporan polis (kemalangan jalan raya), resit rawatan asal, penyata akaun bank, dan bagi tuntutan kematian: sijil kematian serta dokumen perhubungan waris. Dokumen tambahan mungkin diminta mengikut jenis faedah.

TAB 6 · RUNGKAIAN KEKELIRUAN

Soalan Lazim

Dua belas soalan yang paling kerap timbul, dijawab terus tanpa berbelit.

KWSP ialah simpanan persaraan: duit anda, terkumpul atas nama anda, dan boleh dikeluarkan mengikut syarat. PERKESO pula perlindungan risiko: caruman masuk ke tabung bersama dan hanya dibayar sebagai faedah apabila berlaku musibah yang ditakrifkan. Sebab itu tiada konsep "duit PERKESO saya tak dapat balik"; ia memang bukan simpanan, sama seperti khairat yang menanggung ahli yang ditimpa musibah.

Dua-dua meliputi kejadian di luar waktu kerja, tetapi pencetusnya berbeza. Skim Keilatan menjaga kes berat dan kekal: keilatan atau kematian atas apa-apa sebab termasuk penyakit, dalam bentuk pencen, dengan syarat tempoh caruman. LINDUNG 24 Jam pula khusus untuk kemalangan bukan kerja, dengan faedah gaya Skim Bencana Pekerjaan: rawatan, gantian pendapatan semasa MC, dan bayaran hilang upaya. Contoh mudah: strok di rumah ialah wilayah Skim Keilatan (jika sampai tahap ilat); jatuh tangga di rumah ialah wilayah LINDUNG 24 Jam.

Caruman PERKESO bagi pekerja bermajikan bukan pilihan; ia kewajipan undang-undang. Dan kedua-duanya tidak saling membatalkan: faedah PERKESO layak dituntut tanpa mengira perlindungan persendirian yang anda ada, mengikut skim masing-masing. Peranannya berbeza: PERKESO ialah lapisan asas berkanun dengan siling gaji RM6,000 dan rawatan di fasiliti kerajaan, manakala perlindungan persendirian direka mengikut keperluan individu seperti hospital swasta, penyakit kritikal dan jumlah perlindungan yang lebih tinggi. Kedudukan sebenar keperluan anda dinilai melalui analisis keperluan, bukan andaian.

Caruman dan faedah dikira pada paras siling RM6,000 sahaja (kadar berkuat kuasa sejak 1 Oktober 2024). Maksudnya, gantian pendapatan PERKESO untuk anda akan berasaskan gaji anggapan RM6,000, bukan gaji sebenar anda. Inilah jurang yang paling ketara bagi golongan berpendapatan tinggi dan sebab utama perancangan perlindungan tambahan menjadi relevan.

Ya, tetapi skopnya berubah. Selepas 60 tahun, caruman bertukar ke Jenis Kedua: majikan sahaja membayar 1.25% untuk Skim Bencana Pekerjaan, dan Skim Keilatan terhenti. LINDUNG 24 Jam pula tiada had umur; selagi anda berstatus pekerja bermajikan dan mencarum, anda layak.

Bagi skim Akta 4 yang biasa, setiap majikan mencarum bagi penggajian masing-masing. Khusus untuk LINDUNG 24 Jam, hanya satu majikan sahaja yang membuat potongan; anda perlu memilih majikan tersebut melalui Portal LINDUNG Faedah, dan perlindungan tidak bertindih. Pertukaran majikan pilihan hanya dibenarkan atas syarat tertentu seperti berhenti kerja atau majikan tutup operasi.

LINDUNG KENDIRI (SKSPS) di bawah Akta 789, dengan empat pelan caruman tahunan dari RM157.20 hingga RM592.80. Bagi sektor yang telah dimandatorikan dan pekerja gig di bawah Akta 872, ia bukan lagi pilihan tetapi kewajipan. Ambil perhatian ia melindungi bencana semasa aktiviti kerja sahaja; ia bukan perlindungan 24 jam, dan LINDUNG 24 Jam pula tidak terbuka kepada golongan bekerja sendiri.

Ada: LINDUNG KASIH (SKSSR) di bawah Akta 838, caruman RM120 setahun yang boleh dibayar oleh sesiapa sahaja bagi pihaknya, termasuk suami. Amaun faedahnya kadar tetap: Hilang Upaya Kekal bayaran pukal sehingga RM30,000 (sekali gus), Elaun Keuzuran RM300 sebulan kepada suri rumah yang ilat, Elaun Layanan Sentiasa RM250 sebulan, Pencen Penakat RM300 sebulan kepada waris, dan Pengurusan Mayat RM3,000. Ambil perhatian Pencen Penakat SKSSR terhad sehingga umur 55 tahun bagi duda dan ibu bapa, bukan seumur hidup seperti skim pekerja. Semua angka boleh disemak di kalkulator. Pendaftaran melalui Portal Suri.

Tidak. Panduan institusi mufti dan majlis agama menyenaraikan bayaran di bawah Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969 sebagai bukan harta pusaka; ia dibayar terus kepada tanggungan yang layak mengikut formula Akta. Ini berbeza dengan simpanan KWSP, yang menurut Muzakarah Fatwa Kebangsaan ke-49 (tahun 2000) merupakan harta pusaka yang wajib diagihkan secara faraid, dengan penama hanya bertindak sebagai pentadbir. Perincian penuh ada di Tab 1.

Kebanyakan faedah besar PERKESO berbentuk pencen bulanan: Pencen Ilat, Pencen Penakat dan Faedah Orang Tanggungan semuanya aliran bulanan, dengan balu atau duda menerima seumur hidup walaupun berkahwin semula. Hilang Upaya Kekal pula bergantung taksiran: 20% ke bawah dibayar sekali gus, melebihi 20% dibayar berkala seumur hidup dengan pilihan menukar 1/5 kepada sekali gus. Yang jelas berbentuk sekali gus ialah Faedah Pengurusan Mayat RM3,000. Peta penuh ada di tab PERKESO vs Produk.

Bukan dua-dua. Pendapatan Diinsuranskan (angka RM1,050 hingga RM3,950) bukan pencen dan bukan simpanan. Ia hanya paras rujukan yang anda pilih untuk menentukan kadar caruman dan saiz manfaat: pilih paras tinggi, caruman lebih tinggi, dan bayaran tuntutan pun lebih besar. Angka itu tidak pernah menjadi wang milik anda dan tiada nilai tunai untuk dikeluarkan seperti KWSP. Ia hanya penanda aras. Yang benar-benar berbentuk pencen bulanan ialah Faedah Orang Tanggungan kepada waris jika anda meninggal dunia akibat bencana kerja; itu barulah pendapatan pasif sebenar, dan ia mengalir kepada keluarga, bukan kepada anda.

Tidak boleh. Caruman Jun 2026 dibuat ketika skim masih mandatori di sisi undang-undang, sebelum keputusan Kabinet 8 Julai 2026, jadi ia sah dan tidak boleh dituntut balik. Malah, jika caruman Jun belum dipotong dan anda memilih untuk kekal menyertai, tunggakan itu tetap akan dipotong oleh majikan.

Perlindungan Akta 4 mengikut status penggajian, jadi ia terhenti apabila anda tiada majikan; namun caruman lepas anda kekal diambil kira untuk syarat kelayakan skim seperti Keilatan. Jika diberhentikan, semak kelayakan faedah SIP dan mohon dalam tempoh 60 hari. Jika anda beralih kepada bekerja sendiri, sambung perlindungan melalui LINDUNG KENDIRI supaya tiada jurang.

Muat turun Aplikasi PRIHATIN atau layari prihatin.perkeso.gov.my untuk melihat rekod caruman anda. Jika majikan tidak memotong atau tidak membayar caruman sedangkan sepatutnya, itu kesalahan di pihak majikan; anda boleh membuat aduan kepada PERKESO untuk siasatan, dan majikan yang disabitkan boleh didenda sehingga RM10,000, dipenjara sehingga dua tahun, atau kedua-duanya.