Apa Itu FAR, dan Kenapa Ia Wujud.
Sebelum anda membaca tentang masa depan industri atau menyertai sesi kerjaya, fahami dulu asasnya. Apa sebenarnya seorang Financial Adviser, dan kenapa modelnya semakin relevan di Malaysia.
Financial Adviser bukan ejen, dan itu bukan soal pangkat.
Ia soal siapa yang anda wakili apabila duduk berdepan dengan seorang klien.
Di Malaysia, aktiviti nasihat kewangan dikawal selia di bawah Financial Services Act 2013 dan Islamic Financial Services Act 2013, yang berkuat kuasa pada 30 Jun 2013. Di bawah rangka kerja ini, Bank Negara Malaysia meluluskan firma Financial Adviser (FA) dan Islamic Financial Adviser (IFA) yang memegang lesen untuk memberi nasihat kewangan secara bebas.
Wakil yang berkhidmat di bawah firma ini dikenali sebagai FAR (Financial Adviser's Representative). Versi yang menumpukan kepada kewangan patuh Syariah pula dikenali sebagai IFAR (Islamic Financial Adviser's Representative). Mereka berlesen, dan mereka bertanggungjawab terus kepada klien, bukan kepada mana-mana pengeluar produk.
Di sinilah letak perbezaan yang paling penting untuk difahami sejak awal.
Satu mewakili produk. Satu lagi mewakili anda.
Perbezaan ini mengubah cara setiap perbualan bermula, dan ke mana ia berakhir.
Mewakili pengendali Takaful
Seorang ejen terikat kepada satu pengendali. Perbualan bermula dari produk yang ada dalam panel pengendali itu, dan pilihan klien terhad kepada apa yang ditawarkan oleh satu syarikat sahaja.
Mewakili klien
Seorang FAR berkhidmat untuk klien, bebas daripada mana-mana pengendali. Perbualan bermula dari keperluan sebenar klien, kemudian barulah pilihan yang paling bersesuaian dikenal pasti merentas pelbagai pengendali.
Tiga sebab nasihat bebas menjadi semakin penting.
Berasaskan keperluan
Nasihat bermula dari keadaan sebenar klien, bukan dari produk yang perlu dijual. Kesesuaian datang dahulu, produk datang kemudian.
Akses pelbagai pengendali
Tanpa terikat kepada satu syarikat, seorang penasihat boleh membandingkan dan memilih pilihan yang paling bersesuaian dari pelbagai pengendali Takaful.
Telus dan profesional
Model ini dibina di atas ketelusan, kelayakan profesional, dan tanggungjawab terus kepada klien yang dilindungi oleh kerangka kawal selia BNM.
Bukan sembarangan, dan itulah nilainya.
Sebab laluannya lebih ketat, lesen ini membawa darjah kepercayaan yang berbeza.
Sijil profesional
Sijil perancangan kewangan yang diiktiraf, dengan beberapa pathway berbeza mengikut latar belakang dan kelayakan anda.
Keahlian badan profesional
Keahlian aktif dengan badan perancang kewangan yang diiktiraf, sebagai sebahagian daripada standard amalan profesional.
Semakan latar belakang BNM
Termasuk rekod CCRIS yang bersih dan semakan kelayakan, sebagai syarat kelulusan untuk berlesen di bawah firma FA.
TSI Wealth Planners.
Sebuah firma Financial Adviser Islamik yang berlesen Bank Negara Malaysia, dibina dari awal sebagai entiti patuh Syariah sepenuhnya, bukan tetingkap Islamik pada syarikat konvensional.
Berlesen BNM
Lesen Islamic Financial Adviser diberikan oleh Bank Negara Malaysia pada 1 Februari 2023.
Islamik sepenuhnya
Salah satu daripada hanya beberapa firma FA yang beroperasi sepenuhnya mengikut prinsip Syariah di Malaysia.
Pendekatan holistik
Khidmat nasihat menyeluruh yang non-biased, merangkumi Takaful, zakat, dan perancangan pewarisan Islam.
Di sinilah saya berdiri. Saya, Saiful Ariffin, adalah seorang Islamic Financial Adviser's Representative (IFAR) yang berdaftar di bawah TSI Wealth Planners dan berlesen Bank Negara Malaysia. Apabila anda berurusan dengan saya, anda berurusan dengan seseorang yang mewakili keperluan anda, dengan akses kepada pelbagai pengendali dan kerangka kawal selia di belakangnya.
Dah faham asasnya? Ini ke mana anda boleh pergi.
Kenapa ini masa depan industri
Lihat bagaimana perjalanan dua dekad industri kewangan Singapura memberi gambaran arah yang sama untuk takaful Malaysia.
Baca analisis penuh Untuk yang dah seriusBina kerjaya anda sebagai IFAR
Sertai sesi Build Your Career percuma untuk faham proses, laluan, dan realiti kerjaya ini secara langsung sebelum membuat keputusan.
Daftar sesi BYC